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主动提高利率 调控催生“等贷族”
来源:燕赵都市报 高利锋 点击数:1647 更新时间:2011-06-03 14:30:13   
    石家庄的魏华江先生这几天正在发愁。今年1月底,他在新华区购买了一套二手房,银行口头承诺可以做到贷款7成。1个月后,他支付了20多万元首期款,放到银行做监管,并提交各项资料供审核。 
    但就在这时,银行态度发生了变化。银行工作人员告诉他,由于贷款额度紧张,银行开始重新审核资料,发现他刚刚参加工作,不在优质客户之列,要求他追加一成首付款。这意味着,黎先生需要额外支付10多万元。这一突如其来的变化,让魏华江措手不及。但交易还要继续进行,在中介的斡旋下,黎军又与业主重新签了份协议,准备更换到另一家银行重新办理按揭。这个银行,魏华江被承诺可以拿到7成贷款。 
    但他没想到的是,石家庄限购令出台,购房需要他出具社保、纳税等证明才能过户,魏华江在这个环节卡了壳。因为刚刚参加工作,各项手续还不完备。无奈之下,魏华江开始频繁与业主协商,要求解除合同、退还定金,业主断然拒绝。协商未果之时,银行贷款政策已生变,央行宣布两次加息。“最近突出的现象就是贷款难,不仅二套房,首套房也很难贷了。”昨日,省城一家连锁中介的负责人王先生对记者说,现在银行对房贷的审批越来越严格了,“有的银行的信贷部经理甚至直接去看房子,然后才考虑是不是放贷。” 
    据业内人士介绍,目前最让他们“头疼”的是由于审批严格,放款时间越来越长。“申请房贷等两个月已经很正常了,而且中间要不断完善核实各种材料。”省城房产经纪人张辉告诉记者,“原来一般半个月就能放款,现在四五个月才放款。” 
    业内人士王先生告诉记者,不断调整的信贷政策,持续加强的楼市调控,滋生了大量“等贷族”。“过了银行的审批关过不了额度关,过了额度关过不了利率关,让那些等贷族非常纠结。” 
    等贷成了常态。“我们的信贷额度小了,申请首套房贷款原则上还是基准利率,但如果想尽快获批准,可能需要客户主动提出上调利率。”省城石家庄一家商业银行工作人员告诉记者。 
    央行单是今年已5次提高存款准备金率共2.5个百分点,记者在采访中了解到,受存款准备金率连续上调的影响,银行信贷额度也缩减,因此,省城各银行对房贷审批相比以前也更加严格,部分刚需购房者也受“连累”,遭遇“贷款难”,成为“等贷族”。 
政策频出“等贷”将持续 
    不断收紧的贷款额度,和不断调整的贷款政策,是催生“等贷族”的直接原因。 
    接受记者采访的房地产经纪人都表示,在“等贷”最集中、银行额度最紧张的时间段,银行的口头承诺已完全不可作为参考,拿到贷款承诺函也可能过不了额度关,要过额度关很可能利率就要再提高。“我就有个客户,已经跟银行签了按揭合同,但后来银行又单方面要求将利率提升至1.1倍,否则就不放尾款。” 
    对此,银行也表示无奈。“今年以来贷款政策不断改变,1个月之内变3次是很正常的事。最频繁的时候,我们每周都会接到一次来自总行的调整信贷的通知。”石家庄一位银行信贷经理说。他说,贷款政策面的变化,银行内部的变化,都会带来信贷调整。同时各个区域也在不断变化,给多少额度并非是固定不变的,每个区域都会根据区域市场做调整。他坦承“自己都不知道贷款政策什么时候会发生什么变化”。 
    接受记者采访的业内人士表示,“等贷”高峰时期的买卖状况是:在递交材料时,不知何时能拿到贷款承诺函;拿到贷款承诺函后,不知银行何时会放款,也不知贷款利率会怎么变。你所能做的,就是“等贷”。“银行额度紧,导致各个环节很紧张。以前的二手房交易过户1个多月绰绰有余,现在普遍需要2-3个月。在去年底今年初的敏感阶段,4、5个月都不少见。涉及到银行的审批、赎楼、放款等三个环节,是拉长交易周期的主要原因。” 
    业内认为,持续收紧的信贷、不断出台的调控政策,是时刻悬在“等贷族”头上的两把利刃。业内人士王先生认为,来自中央收紧信贷的金融政策仍在持续,这就使得二手房市场上的“等贷”现象会一直都存在。“我认为后期至少可能存在几个变数:一是存款准备金率提高,银行额度再收紧;二是贷款政策变化,首付、利率再提高;三是政府出台调控政策,使得‘等贷’的人在交易程序上卡壳,需要满足条件后再提交资料。” 
    业内人士李先生认为,当前存款准备金率一再提高,这意味着银行手中可支配的贷款会越来越少,额度越来越小,“等贷族”在较长一段时间内仍将存在。 
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    为了贷款客户主动提高利率 
    从去年4·17政策开始,房贷的首付和利率就一直在不停地变动。利率从7折到8.5折再到无优惠,首套房首付从两成变三成,二套房首付从四成到五成再到六成。政策不断变动,一二手购房者都有不少受影响,对于可控性较差的二手交易更是如此。错过优惠利率的很多,更有的甚者连房子都买不成。 
    记者在采访中了解到,目前我省各大银行的首套房贷还可以正常申请,但有部分信贷额度比较紧张的银行,对申请贷款者提出了更高的要求。“我们的信贷额度小了,申请首套房贷款原则上还是基准利率,但如果想尽快获批准,可能需要客户主动提出上调利率。”保定一家商业银行经的工作人员告诉记者,在这家银行贷款,有不少首套房贷的利率都上调了10%到20%。 
    而另一家商业银行的工作人员则告诉记者,现在首套房和二套房房贷都比较难申请,如果客户自己主动提出上调利率,可以考虑。 
    一些中介负责银行贷款的经纪人告诉记者,目前有的银行对客户申请贷款增加了“附加条件”,客户增加利率就是其中一项,这给不少刚需购房者增加了不小的还贷压力。“去年年底,我的一位客户看中了一套房子,从下定金到最后交房入住,前前后后历经近四个月。其中购房贷款的发放成了最难搞定的环节。”省城一房产中介负责人张辉说,有的时候甚至在批下放贷许可之后,银行还会提出上浮贷款利率,以保证更高的收益。这时就会给买家还款造成很大的心理压力。“但遇到这种情况,买家和银行都不肯让步,只能僵持,中介方也没有好办法,能做的也就只有等待其中一方妥协。” 
■名称解释:等贷族 
    银根紧缩时期的特有名词。特指在贷款政策多变、银行贷款收紧的背景下,交付定金后焦急等待银行出具贷款承诺函的购房一族,及签合同后排队等赎楼、等银行放款的卖房业主。“等贷族”在今年第一季度规模达到顶峰,在银根紧缩时期将长期存在。 
    邯郸网友岳献广来信说:今年春天我在邯郸买了房子。房产中介说可以贷款并且全权办理,首付交百分之三十就可以。听到这样的消息我就狠下心东凑西借算是交了首付。谁知从这以后给我带来了各种问题和压力。各种预想不到的费用都来了,楼上太阳能一万左右,贷款保证费2万左右,物业费等等我都数不过来,也不想数,头疼,好像被欺骗了一样。一个月后房产中介给我电话说贷款不批,要交百分五十首付;我没有钱退吧,人家说要扣钱一下几万,我的天呀。没有办法,再向别人借吧;这次我说我真的没有钱了,希望你们能办下来。一晃四个月过去了,房产中介委托的银行给我电话,说要上报来签字,我去了还要300上报费。又三个月过去了,说没有批下来而且说利息上调百分20%。我急了,房产中介说我们帮换个银行建行,一样的过程一拖几个月直到告诉你利息涨了。 
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